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“少了多少”反映了外资银行在对外开放过程中本土化的加速

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“少了多少”反映了外资银行在对外开放过程中本土化的加速

  

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“几多几少”折射开放进程 外资银行本土化加速

 

  作为中国改革开放的重要组成部分,银行业的对外开放在过去的40年里不断扩大和深化。2007年,中国履行入世承诺,允许外资银行进行法人重组,一大批外资法人银行应运而生。十多年来,外资银行已经深深融入中国的金融体系。根据中国保监会的数据,截至2017年底,在华经营的外资银行总数已达1013家,近15年来增长了近5倍,年均增长率为13%。这些数据背后是外资银行本土化业务模式的不断创新和突破。

  今年,在改革开放40周年之际,中国又一次掀起了巨大的开放浪潮。特别是中国央行行长易纲最近在博鳌亚洲论坛上宣布的十多项金融开放措施,将中国金融业的改革开放推向了快车道,为外资银行继续深化改革、加快发展开辟了巨大空间。

  “少多少”反映了开放过程!

  “银行业对外开放的变化可以用一个更生动的方式来概括,那就是‘多少就是几’。”中国银行业监督管理委员会外资银行监管部主任段吉宁最近总结称,在华外资银行的数量、业务领域、服务对象、业务类型和实现利润都是从少到多。与此同时,中国对外资银行的限制、审批事项以及中外银行监管政策的差异也越来越小。从这些变化中,我们可以看到中国银行业对外开放的“大门”越来越大。

  外资银行在华发展的一个关键时间点是2006年底。修订后的《中华人民共和国外资银行管理条例》允许外资银行重组为法人,外资银行从此开始享受国民待遇。在国民待遇下,在华经营规模最大的外资银行纷纷进行企业重组,这使得外资银行在华发展打破了以往“分行主导”的市场格局,迅速向“公司主导”转变。10年来,中国经济快速增长,市场不断开放,外资在华经营环境不断优化,推动外资银行提高服务水平,为外资银行在中国的发展孕育了许多机遇和市场空间。

  根据中国保监会的数据,外资银行在华总资产从2002年底的3000多亿元增加到2017年底的3.24万亿元,增幅超过9倍;2017年,外资银行在华累计净利润是2002年的10倍。2017年末,外资银行注册资本比2002年末增长6倍以上。

  根据2017年在华外资银行的最新财务报告,一些外资银行取得了良好的业绩。去年,东亚银行和大华银行的净利润增长率超过200%。同时,渣打银行净利润增速也超过160%,从5.55亿元增长到14.45亿元。恒生银行、摩根大通、花旗银行和法国巴黎银行也表现良好,净利润增长率分别为64%、54%、46%和46%。

  企业本土化打造“中国特色”。

  在中国对外开放的大门“越开越大”的背景下,外资银行的本土化进程不断推进,特别是顺应中国市场的发展需要,塑造了一批具有中国特色的业务品牌。

  长期以来,外资银行在高端金融管理、银行卡、金融衍生品和网上银行等领域具有明显优势。在中国,外资银行也在充分利用自身优势,理财业务是其零售业务的重要突破。

  根据花旗银行的研究数据,中国个人财富市场的规模在10年内增长了5倍。2017年,个人持有的可投资资产总额达到188万亿元。目前,中国已成为仅次于美国的世界第二大私人财富市场。花旗集团预测,到2025年,中国的中产阶级人数将超过8.03亿,占城市人口的86%。

  作为亚太地区领先的财富管理银行,花旗的总资产管理达到2560亿美元。从中国的发展来看,2017年,花旗中国的理财客户数量增加了9%,管理的总资产增加了13%。花旗中国(Citi China)预测,未来管理的资产规模将继续保持两位数增长,因此2018年账户经理的人数将增长18%。

  本地化的加速也体现在金融技术的布局上。近年来,随着互联网金融在中国的兴起,作为传统银行金融机构的外资银行也像中资银行一样,加快了金融技术的步伐。事实上,互联网的使用也已经成为发展个人业务的重要手段。

  汇丰一直致力于数字服务的创新和推广。去年9月,汇丰成为首家为个人客户推出手机银行人脸识别功能的外资银行;去年12月,它率先在外资银行中推出首个全渠道移动支付代收平台。目前,汇丰中国可以通过网上银行、手机银行和微信服务号为其企业和个人客户提供服务。此外,汇丰最近在外资银行中推出了企业客户微信服务号码。

  花旗在加强数字能力和改善客户体验方面也取得了巨大进展。2017年,花旗中国新升级了其数字金融管理工具,如手持银行应用和“全方位理财平台”。通过与支付宝和微信的战略合作,活跃客户的数字普及率超过90%。

  “据估计,到2020年,花旗中国60%以上的零售业务和80%以上的信用卡业务将实现数字服务。”花旗表示。

  聚焦“一带一路”建设。

  在改革开放40周年之际,中国已经给出了进一步扩大外资参与内地金融市场的明确措施和时间表。进一步开放政策中体现的“准入前国民待遇+负面清单”原则无疑令外资银行兴奋不已。在接受英国《金融时报》采访时,许多外国银行高管表达了他们的欢迎和期待。

  “跨国金融机构可以在中国金融市场开放中发挥更大的作用。渣打银行很高兴看到中国金融市场进一步开放,这将为外资金融企业和中资金融企业创造一个更加公平的市场环境。”渣打集团首席执行官温拓思表示。

  “中国深化金融改革和扩大市场开放的决心非常坚定。建立一个更开放、更有活力的市场经济体制,足以激励国内外市场参与者。”汇丰中国总裁兼首席执行官廖表示。

  花旗中国总裁兼首席执行官林玉华进一步表示:“我相信,除了金融业自身的进一步开放,花旗还将通过客户活动受益于其他行业的开放和发展以及整体经济增长。”!

  许多外资银行基于对中国市场的坚定乐观,提出了支持资本市场开放、推进人民币国际化和支持“一带一路”倡议的战略发展思路。

  「作为内地最大的外资银行,汇丰银行将继续把握中国经济转型、消费升级和互联网增值等发展机遇。同时,“少了多少”反映了外资银行在对外开放过程中本土化的加速将继续支持和参与金融改革和资本市场开放,积极推进人民币国际化、“一带一路”倡议和绿色金融等经营战略的实施廖对说道。

  温托斯说:“2018年是非常重要的一年。随着中国当前对外开放的加快,渣打银行希望在人民币国际化和中国资本市场开放中发挥重要作用。与此同时,中国公司在一带一路沿岸国家的投资中发挥着重要作用。”。

  从几位外资银行高管给出的上述路线图中不难发现,支持“一带一路”建设已成为外资银行的重点布局。其中,渣打银行明确将支持“一带一路”作为集团的核心战略。2017年,本行参与了50多笔“一带一路”相关交易,总价值超过100亿美元,并宣布将在2020年底前为“一带一路”相关项目提供至少200亿美元的融资支持。

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