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采访民生银行供应链金融部总经理曲婷-信息化可以实现供应链金融业务的可持

作者:龙头股票配资网
来源:http://www.21560.net
日期:2020-09-18 06:22
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采访民生银行供应链金融部总经理曲婷-信息化可以实现供应链金融业务的可持续发展

  

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专访民生银行供应链金融事业部总经理屈霆:信息化,才能实现供应链金融业务持续发展

 

  近几个月来,民营小微企业融资难问题备受关注,政策层也纷纷表态,要求金融机构跟上民营小微企业融资需求,加大创新力度,增加小微企业贷款,降低融资成本。但在金融机构层面,如何解决民营企业和中小企业的信贷问题,如何敢于放贷?

  近日,在中国民生银行(600016)举办的“供应链金融品牌——民生E链”新闻发布会上,NBD记者采访了民生银行供应链金融部总经理曲婷(600016)。他指出,从商业银行近年来的实践来看,采访民生银行供应链金融部总经理曲婷-信息化可以实现供应链金融业务的可持续发展通过供应链金融解决中小企业融资问题是一种重要且可行的模式。

  降低中小企业信息不对称风险的“三流”整合。

  NBD:供应链金融在支持实体经济,尤其是民营企业和小微企业方面值得探索吗?

  瞿婷:值得深入挖掘。

  前一段时间召开的国务院常务会议指出,商业银行关注民营企业、中小企业等实体经济群体,推动更多资金进入普惠金融领域。这一战略部署对成千上万的中小企业来说是一场及时雨。

  中国中小企业数量众多,分布广泛,是国民经济的重要支撑力量。然而,多年来,大多数中小企业一直面临融资困难和成本高昂的问题。近年来,许多商业银行引入供应链金融,以支持中小企业与核心制造商之间的贸易背景为融资干预点,采用核心企业信用支持、企业库存控制、应收账款锁定等手段满足部分中小企业的融资需求。

  事实上,2017年10月,国务院办公厅发布了《关于积极推进供应链创新应用的指导意见》,提出“积极稳妥发展供应链金融”,将供应链金融提升到国家战略高度。

  NBD:与其他形式相比,供应链金融有什么特点?

  瞿婷:与其他业务类型相比,供应链金融侧重于解决中小企业的短期营运资金缺口。利用连锁交易关系的交易自我补偿,可以有效解决“信用薄弱、流动资金不足、应收账款回收缓慢、贷款担保困难”等融资障碍。利用产业链的整体实力、核心企业的信用,配合物流仓储企业整合物流、信息流和资金流,采取核心企业信用支持、企业库存控制、应收账款锁定支付等一系列方法,降低中小企业融资过程中的信息不对称风险。

  从商业银行近年来的实践来看,通过供应链金融解决中小企业融资问题是一种重要且可行的模式。在发展这种业务的过程中,总会出现两个问题!

  首先,供应链金融有许多参与者。银行、核心企业、中小企业以及仓储、物流、质检等其他参与者。拥有大量的信息,而这些信息的相互作用是低效和不对称的,这使得银行很容易在风险中损失资金。

  第二,供应链金融中有许多操作环节,包括贸易背景审查、质量管理、库存检验管理和收款管理,这些都是由银行员工个人完成的。在一些主客观因素的干扰下,难以达到统一的经营质量标准,这不仅影响了银行的经营管理成本,也隐藏了一些不必要的经营风险。

  如果我们深入分析这些问题,它们都指向一点,那就是信息化,这就是我们常说的“互联网+”。未来,供应链金融必须与互联网、大数据等技术相结合,在控制风险的同时进一步提高金融服务效率,实现供应链金融业务的可持续发展。

  供应链金融工具包括融资、结算和增值。

  NBD:你认为供应链金融支持私营企业和小微企业的方法和工具是什么?

  曲婷:在方法上,它是以民营和小微企业在日常生产经营中生产的融资、支付结算、资本增值产品为基础,通过网络、网络和视觉模式为客户服务。

  实际上有很多工具。例如,融资类别包括基于购买融资需求的“购买e”产品,以及在中小型供应商完成货物和服务供应后基于生产应收款融资的“销售e”产品;基于库存融资的“仓单电子”产品;以及在政府采购场景中供应商获得订单后的“订单e”产品。

  结算类别包括交易过程中基于中小企业的资金支付、收款场景下的智能账簿子账户管理、供应链出纳等产品。

  增值产品包括基于账户资本的现金盈余产品、增值产品和供应链整体增值产品——流程利润——供应链版本。

  NBD:你能举个例子说明供应链金融是如何支持私营企业和小微企业的吗?

  瞿婷:给我们举一个今年的典型案例,一家著名白酒公司的供应链。我们以该企业的下游经销商为重点,提供融融资和结算于一体的金融服务,重点解决中小民营企业因主体力量薄弱而难以获得融资的问题。与该企业达成业务合作后,通过流程设计,所有融资操作都在网上进行,经销商不再需要去银行网点,只需在办公室点击鼠标即可获得资金。

  鉴于该企业的供应链业务场景,在过去三年中,我们为近100家经销商提供了采购资金,最低融资金额为每户300万元人民币。我们还将业务运营与银行服务相结合,提供资金账户管理服务,缩短订单审核和交付时间,帮助经销商更快实现销售。目前,它已为2700多个家庭提供了网上配资服务。下一步,我们还计划将产品从供应链收银台转移到二级经销商处,为更多的中小企业提供多元化、一体化、便捷化、特色化的金融服务。

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