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银监会要求农村商业银行把重点放在地方业务上-不出县、不跨县的贷款,投资

作者:龙头股票配资网
来源:http://www.21560.net
日期:2020-09-13 19:47
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银监会要求农村商业银行把重点放在地方业务上-不出县、不跨县的贷款,投资农业、农村和小微企业占很大份额

  

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银保监会要求农商行专注本地业务:机构不出县、业务不跨县、投向三农和小微企业的贷款占主要份额

 

  农村商业银行是支持“三农”和小微企业的真正的金融主力军,也是县域经济的巨大推动力。然而,在改革和发展的过程中,少数农村商业银行出现了“脱离农业、变小”的盲目扩张趋势。

  1月14日,银监会制定并发布了《关于促进农村商业银行坚持定位、强化治理、提升金融服务能力的意见》(以下简称《意见》),要求以服务地方、服务县域、服务社区为重点,以服务“三农”和小微企业为重点,不断加大金融服务创新力度,切实做好融资成本管理工作,以巩固好支农优势。

  农村商业银行应坚持服务农业、服务农村、服务农民、服务小微企业的市场定位。

  《意见》强调,农村商业银行要坚持正确的改革和发展方向,坚持服务农业、服务农村、服务农民、服务小微企业的市场导向。具体来说,我们应该把重点放在服务地方,县和社区。原则上,机构不离开县,企业不跨县。我们应该把重点放在服务当地,而不是服务中心。新增可贷资金应主要用于本地区。

  同时,农村商业银行应坚持支农和支持小金融服务的主业。关注回报中的主要信贷业务,确保信贷资产在总资产中保持适当的比例。对“三农”和小微企业的贷款占贷款总额的主要份额。严格控制大额贷款的投资和发放比例,合理降低贷款集中度和每户贷款余额。

  《意见》指出,农村商业银行应在业务可持续的前提下,努力为“三农”和小微企业减收手续费,实现盈利。提高存贷款的精细化定价能力,扭转盲目跟风和“浮顶”的粗放定价策略。灵活运用支持农业的再贴现小额贷款和专项金融债券等工具,增加低成本长期资金来源。合理确定贷款期限和还款方式。如果流动资金贷款到期后仍有融资需求,应提前做好准备,缩短资本延续间隔,降低贷款周转成本。规范贷款行为,清理不必要的“渠道”和“桥梁”。

  农村商业银行是我国县域重要的公司金融机构。数据显示,截至2018年9月底,中国共有1436家农村商业银行,资产和负债超过23万亿元。涉农贷款和小微企业贷款在全部贷款中所占比例长期保持在60%和50%左右,农户涉农贷款和小微企业贷款平均余额分别为30万元和131万元。农村商业银行占银行业资产的10%,对涉农贷款和小微企业贷款的贡献率分别为22%和21%,成为支持农业、农村、农民和小微企业的真正金融主力军,在拉动县域经济发展中发挥了不可替代的作用。

  建立和完善支农小监测指标体系。

  值得注意的是,为了科学合理地监测、评估和评价农村商业银行支农、支持小企业的金融服务,《意见》专门制定了一套监测和评估农村商业银行业务定位和金融服务能力的指标体系。

  据《今日股市行情》记者介绍,建立和完善的支农监测指标体系包括15个指标,分为四类:业务导向、金融供给、金融基础设施和金融服务机制。

  具体而言,《农村商业银行业务定位和金融服务能力评价指标表》中包括各类贷款比例、地方新增可贷资金比例、涉农和小微企业贷款比例、大额贷款比例;涉农和小微企业贷款、普惠农民贷款和普惠小微企业贷款的增长率从重复增长率中扣除;农民信贷覆盖面、小微企业信贷覆盖面、农民信贷覆盖面和小微企业信贷覆盖面;农民备案评级覆盖率、小微企业备案评级覆盖率、电子交易替代率;明确了涉农不良贷款容忍度、小微企业不良贷款容忍度、支持农业和小企业绩效考核倾向等指标的公式和目标值。各农村商业银行需在每年4月底前将上一年度的执行情况和监测指标体系的运行考核情况报送银监会农村金融司。

  更重要的是,银监会还将加强监管激励和约束措施。《意见》明确指出,对于支农监测指标较小的农村商业银行,监管部门应在监管评级中适当加分。如果涉农小微企业不良贷款率在监管容许范围内,则不作为“资产质量”等监管评级要素的扣减因素,在日常监管和行政处罚中执行尽职调查豁免要求。优先支持定位明确、管理良好、支农成绩突出的农村商业银行参与标杆银行,支持其参与投资管理型农村银行和“多县一线”农村银行的组建,鼓励其审慎、合规地开展信贷资产证券化、发行二级资本债券和可转换债券等业务创新。

  但是,如果农村商业银行的业务方向发生偏离,银监会应及时进行监管约谈和通报提示,督促其限期整改;出现重大风险时,必须采取果断的监管措施,如暂停相关业务、限制市场准入、调整高管、降低监管评级等。

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