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去年底独山农村商业银行十大股东之一连续三年申请破产重组,十大客户贷款集

作者:龙头股票配资网
来源:http://www.21560.net
日期:2020-09-13 14:47
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去年底独山农村商业银行十大股东之一连续三年申请破产重组,十大客户贷款集中度超过50%

  

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独山农商行去年末前十大股东之一已申请破产重整连续3年十大客户贷款集中度超50%

 

  近日,贵州独山农村商业银行股份有限公司(以下简称“独山农村商业银行”)发布了《贵州独山农村商业银行股份有限公司2019年同业存单发行计划》(以下简称《计划》)。

  《今日股市》记者发现,独山农村商业银行十大客户集中度连续三年超过50%。

  值得注意的是,作为贵州独山农村商业银行的“问题股东”,山东于恒橡胶有限公司(以下简称“于恒橡胶”)八次被山东省广饶县人民法院(以下简称“广饶法院”)列为不诚信行为的执行人,成为法院的“常客”。2018年7月24日,广饶法院裁定受理于恒橡胶公司破产重组案。

  连续三年,前十大客户的集中度连续三年超过50%。

  近日,独山农村商业银行发布了《规划》,显示截至2018年12月末,总资产为51.28亿元,同比下降3.14%;负债总额47.11亿元,同比下降4.25%;所有者权益总额4.17亿元,同比增长11.80%;实现营业收入3.56亿元,同比下降0.28%;净利润3300万元,同比增长43.48%。

  《今日股市网》记者注意到,独山农村商业银行十大客户集中度连续三年高于50%。2016年至2018年三年末,本行十大客户集中度分别为76.69%、71.63%和63.67%。2018年底,该行前十大客户的集中度低于2017年,但仍高于50%。

  2019年银行间存单发行计划截图!

  近日,联合信用评级有限公司(以下简称“联合信用评级”)发布了本行评级报告,指出截至2018年底,独山农村商业银行十大客户贷款集中度和单个最大客户贷款集中度均有所下降。十大贷款客户主要涉及批发零售、住宿和餐饮行业,以上两项指标分别为63.67%和6.52%。独山农村商业银行面临一定的客户集中度风险。

  此外,本行不良贷款率居高不下,2017年末和2018年末,独山农村商业银行不良贷款率分别为4.24%和4.19%。

  根据联贷,截至2018年底,独山农村商业银行不良贷款余额为1.7亿元,不良贷款率为4.19%,其中企业贷款不良贷款余额为4000万元;相关贷款占比3.76%,主要是展期贷款和90天内逾期贷款,同比大幅下降。一方面,它是由于一定规模的关注贷款的搬迁,形成不良贷款,另一方面,它是由于收集和大规模的正常恢复;逾期贷款余额为5.01亿元,占贷款总额的12.32%,其中逾期90天以上的贷款占不良贷款的比例为100%。总体而言,根据监管要求,独山农村商业银行基本暴露出了不良问题。鉴于风险控制倾向于审慎的原则,自2016年以来没有发放企业贷款,正常存量的企业贷款正在逐步收回。2018年,大量的不良问题没有发生。其业务定位倾向于小额分散,增加大量不良贷款的可能性不高。逾期未还的农民是其信贷资产质量下降的主要因素。

  同时,联信还指出,总体而言,独山农村商业银行的贷款投放主体符合当地经济和行业特点,面临一定的行业集中度风险;受农户还款习惯与结息日不配资、信用意识淡薄等因素影响,独山农村商业银行信贷资产质量面临较大下行压力,信贷风险体系有待完善;近年来,坏账收缴取得了一定成效。但是,考虑到有限的风险处置方式,房地产相关行业贷款资产的质量迁移应引起重视,整体风险管控压力较大。

  值得一提的是,《今日股市网》记者注意到,银行存贷比从2017年底的73.75%上升到2018年底的91.68%。

  去年底,十大股东之一被列为不值得信任的企业。

  十大客户贷款集中度指数对商业银行有什么作用?

  中国人民大学崇阳金融研究所副所长董希淼告诉《今日股市》记者。贷款集中度分为两个指标,即单个客户贷款集中度和最大十个客户贷款集中度。集中的原则是“鸡蛋不能放在同一个篮子里。”资产多元化可以降低银行风险,而贷款集中度过高,可能导致银行风险过于集中。如果过于集中在一定数量的客户、一定地区和几个行业,风险就会比较大。对贷款集中度的限制是为了降低此类操作风险,避免因一个或多个客户的问题而给银行带来过度风险。

  同时,中原银行首席经济学家王军也肯定了该指标对中小银行的重要意义。何向《今日股市网》记者表示,前十大客户的贷款集中度对中小银行尤其是中小城市商业银行和农村商业银行意义重大,这有利于解决“大基数”等原因造成的风险过度集中的问题。目前,经济仍处于下行过渡期,大规模风险暴露仍在陆续出现。对于中小银行来说,避免贷款过度集中仍然具有现实意义。

  独山农村商业银行于2013年12月正式挂牌开业,其前身独山县农村信用社协会于2004年5月17日经原银监会批准,成立以县为单位的统一法人。目前,独山农村商业银行是独山县存贷款规模最大、机构覆盖面最广、金融服务最广、支农力度最强、从业人员最多的金融机构。全行辖22个固定营业网点,包括1个营业部、8个支行和12个支行。全行从业人员达到265人,辖8个乡镇的64个行政村全部覆盖金融设施和服务。

  根据独山农村商业银行发布的《方案》,截至2018年12月底,总股本为228,604,500元,股本结构为:154,190,400股法人股,占注册资本的67.45%;自然人股7441.41万股,占注册资本的32.55%,其中本行员工持股1185.2万股,占注册资本的5.18%。

  根据计划,截至2018年底,本行前五名股东分别为独山县程心市场运营有限公司、四川正西昌盛酒店管理有限公司、独山县李闯汽车贸易有限公司、深圳凯东集团有限公司和深圳田丽鸿业电子科技有限公司,持股比例分别为9.98%、9.79%、9.79%、9.55%和9.55%。

  2019年银行间存单发行计划截图?。

  《今日股市行情网》记者注意到,于恒橡胶是该行十大股东之一,持股比例为4.79%。记者从广饶法院了解到,该企业已8次被广饶法院列为失信行为执行人。

  广饶县人民法院网站截图。

  此外,去年底独山农村商业银行十大股东之一连续三年申请破产重组,十大客户贷款集中度超过50%2018年7月24日,广饶法院裁定受理于恒橡胶公司破产重组案。根据公告,根据债务人于恒橡胶的申请,广饶法院于2018年7月2日决定接受于恒橡胶破产重整,并于2018年7月2日任命山东正义之光律师事务所为于恒橡胶经理。于恒橡胶公司的债权人应当自公告之日起45日内,以书面形式向于恒橡胶公司经理申报其债权,说明债权的数额和是否有财产担保,并提交相关证明材料。

  封面图片来源:照片网。

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