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长安责任保险的危机时刻-巨额业绩损失和偿付能力崩溃

作者:龙头股票配资网
来源:http://www.21560.net
日期:2020-09-12 18:36
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长安责任保险的危机时刻-巨额业绩损失和偿付能力崩溃

  

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长安责任保险的危机时刻:业绩巨亏偿付能力暴跌

 

  由于合作p2p平台的性能保证保险,长安责任保险的偿付能力最近直线下降。保险公司和P2P的联姻对双方来说是机遇还是陷阱?

  保险公司与P2P平台合作后,保险公司负责认可P2P平台的信用增级,P2P平台负责用户分流和销售。2018年,随着监管的日益明确,一些不合格的P2P平台暴露出问题,拖垮了合作保险公司。几天前,长安责任保险遭受了很大的损失。这是业务扩张的保险,但其偿付能力降至负值。长安责任保险并不是唯一一家闯红灯的保险公司。保险公司在平衡风险控制和业务扩张方面还有很长的路要走。

  “底部”不是“保险”。

  在P2P平台的发展过程中,由于信用增强的需要,除了争夺银行存管业务,保险公司开始将目光投向保险公司。由于业务发展和用户流失的需要,双方一拍即合,加强了联系与合作。由于合作形式的不同,P2P平台保险合作的类型和产品也是多种多样的。在合作关系刚刚形成、相关监管暂时缺位的情况下,一些P2P平台在宣传时夸大其词,或者只是宣传合作关系,而没有明确表达合作内容。即使合作尚未确定,一些平台将“保险公司”的宣传推进到2016年初。中国保监会开始加强对互联网平台上保险业务的监管,下发了《关于加强互联网平台担保保险业务管理的通知》,规定“互联网平台不得以扩大保险责任为手段进行误导性宣传”。同时,对保险公司的内部控制和运作做出了明确规定,要求公司建立健全风险控制管理体系和规范的操作程序。

  对于很多用户来说,“银行存管”和“保险公司保险”是P2P平台安全的两大利器,但实际上,以这两点为宣传重点的平台仍然需要用户详细识别。记者从相关员工处了解到,银行存管可分为部分存管和完全存管,而保险公司也有“履约保证保险”、“账户安全保险”、“人身意外伤害保险”等不同类型。这并不是说只要保险公司合作,资金的安全就万无一失。

  近年来,由于业务拓展的需要,传统保险公司和网络保险公司都频繁加强与P2P平台的联系。据媒体报道,自2014年以来,长安责任保险已与约10个P2P平台开展合作,包括Cunli.com、景荣辉、土豆金夫、Rongjin.com、微富、倩女、Haoli.com、Yucai.com、信贷、邦荣辉等。虽然监管明确要求保险公司建立完善的风险控制管理体系,尽最大努力识别不合格的平台以规避风险,但《投资者新闻》记者发现,在这10个P2P平台中,大部分是小型平台,近一半从未接入银行存管。目前,Cunli.com和土豆金夫没有管理层,已经被关闭。钱保姆已宣布良性退出,并已参与经济调查。

  记者注意到,P2P平台与保险公司之间的合作关系并不是一对一的。例如,P2P平台是很好的集成。除了与长安责任保险合作外,还与华安保险、安信财产保险、富德财产保险建立了合作关系。中国人寿(601628)保险公司与潘贷款网、财路通、金微等平台建立了合作关系。网络保险公司安信财产保险也与米港金融和小额贷款网络有合作关系。

  风力控制问题。

  当保险公司选择P2P平台时,风险控制应该是其重点考虑的问题。然而,长安责任保险这次显然为自己挖了一个洞。在现有的合作平台中,没有网上银行存管和国有资产背景的平台不多。不符合准入条件的平台被列为合作伙伴,风险指数自然会增加。对于选择合作伙伴的风险控制问题,记者向长安责任保险发出了采访信,该公司表示不便回答相关问题。

  至于保险公司进入P2P行业可能存在的风险以及如何防范,安信财产保险高级研究员告诉记者,我国消费信贷普及率相对较低,消费金融行业发展仍处于初级阶段,未来消费金融的市场空间非常大。随着大数据的应用和信用信息产业的发展,信用担保保险将迎来一个巨大的发展。然而,目前我国涉足信用担保保险领域的保险公司并不多。虽然是一个竞争的市场,但竞争还不够,信用担保保险业务处于供不应求的“卖方市场”状态。因此,当前信用保险业务是一个重要的战略机遇期。毫无疑问,双方的合作是互利的,当然这必须基于严格的风险控制。

  对于目前保险公司采取的风险控制措施,研究员表示,在风险控制方面,安信P&C目前依托大数据反欺诈系统,对合作机构设定更严格的资质准入要求,加强贷款过程中的贷后管理,对现有项目的贷款管理引入更严格的标准化管理体系,强化日常管理细节,提前防范项目风险。

  闯红灯。

  虽然长安责任保险并不是第一家被P2P平台拖垮的保险公司,但这起事件无论从赔偿金额还是对公司的影响来看,都已经为其亮起了红灯。

  根据本公司披露的2018年第三季度偿付能力报告,前三季度支付原保险合同给付基金的公司现金流出为26.33亿元,长安负债综合偿付能力充足率从第二季度末的152.3%大幅下降至第三季度末的-41.5%。根据中国债券信用评级有限公司12月4日发布的评级报告,由于长安责任保险公司财务状况明显恶化,核心偿付能力充足率远低于监管要求,公司信用质量下降,中国信用评级有限公司将对长安责任保险公司进行不定期的后续评级。

  事实上,自2017年以来,长安责任保险的偿付能力呈下降趋势,自2018年初以来,核心偿付能力充足率已降至100%以下。

  净利润方面,2016年公司仍处于盈利状态,为859.4万元,但2017年公司由盈利转为亏损,净亏损1.95亿元,存在流动性风险,净现金流量为-1.4亿元。该公司表示,主要原因是该公司信用保险业务的承保余额大幅缩水,导致前期从业务合作平台收到的保证金出现大额退款。截至2018年第三季度末,总体净现金流为负。公司的净现金流为-3311万英镑,净利润为-7.58亿英镑。该公司表示,由于第三季度偿付能力不足,公司将进一步加快引进战略投资者,补充资本,提高偿付能力充足率。

  在长安责任保险的发展过程中,由于自身产品类型的限制,引入融资性保证保险业务以扩大其业务量。然而,目前风险控制仍需放在首位,公司已于2018年第三季度提取了4亿元准备金。关于此次大额支付对公司的影响以及是否会影响公司未来与P2P平台的合作,长安责任保险相关负责人表示公司不便回应。

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