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房贷理财账户适用于什么情况,新型房贷理财业务介绍

作者:龙头股票配资网
来源:http://www.21560.net
日期:2020-06-19 20:15
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房贷理财账户适用于什么情况,新型房贷理财业务介绍

  房贷理财早在几年前就初见端倪,今天微适网小编为大家讲解一下房贷理财账户适用于什么情况,以及新型房贷理财业务介绍!

  

  一、“存抵贷”———客户的钱在银行的账上停留一天就能节省一天的利息。

  市民办理了房贷就有一个房贷还款账户,必须每月准时存上月供。港股交易时间“存抵贷”业务就是将房贷还款账户和存款理财账户拴在一起,只要超过5万元,银行就会按照一定比例把其中的一部分资金视为提前还贷,节省下来的利息则会以“理财收益”的形式返还到炒股人的账户上。理财账户里的存款同时可以获得两种收益,但是资金并没有真正动用,仍然存放在活期账户上,还能保持随用随取的流动性。“存抵贷”按日计算理财收益的。

  例如到银行信誉50万元,炒股利率是5.814%。同时申请了“存抵贷”理财账户。最近有了10万元闲散资金,将10万元全部存进房贷理财账户。那么,账户上的年理财收益为2120.85元(活期存款利息720元+抵扣收益1400.85元),理财收益为2.12%,万一需要资金周转,这10万元可以随用随提。

  适合人群:由于生意往来账户上经常有大量资金流动的客户。

  提示:“存抵贷”业务中超过5万元活期存款的部分才视为提前还贷,这对大部分工薪阶层来说是个比较高的门槛。另外,如果原炒股不在该银行的市民,由于跨行转按大概需要花费2%的手续费和担保费。这里需要注意的是,要把房贷“搬家”的时候,市民要认真地算一笔账,要看实际的成本是否高于节省的利息,还有就是如果剩下的还未偿还的炒股本金不多的话就不适合选择转按揭了。

  二、“随借随还”———办理了“随借随还”房贷业务,除了家庭的日常开支外,不需要预留家庭备用金。

  如果开办了“随借随还”业务,只要房贷客户的流动资金超过3000元,随时可以用来提前还贷,只要将资金存入自动还款账户,就可以实现自动还贷。如果客户需要用钱的时候,又可以通过网上银行或者电话银行借款,24小时开通,所借的资金立即到账,最高的借款额度可以达到50万元,借款期限最短为1年,最长为5年,借款利息按央行基准利率下浮10%。据悉,为了吸引其他银行的客户,有关银行开办了免费代办跨行转按的业务。所以,即使原炒股行不是该行,也可以不花任何费用享受“随借随还”的好处。(提前还贷需要达3万元以上才能提出申请,而且审批下来还得起码1个月,“损失”1个月的房贷利息)。

  例如,有1万元的活期存款,放上1年后的税后利息是57.6元(税后利率为0.576%),如果将这笔钱用来提前还贷,1年下来可以节省房贷利息581.4元。

  房贷利率为5.814%)。

  适合人群:短期有3000元以上闲置资金,但在半个月内没有用钱计划的市民。

  提示:“随借随还”现在还不能办理公积金炒股和混合炒股业务,目前公积金炒股利率和商业炒股利率的利差为1.2249个百分点,如果为了小额活期存款选择“随借随还”,将公积金炒股转为商业炒股的话,不划算。

  还有就是住房炒股利率是在央行基准利率的基础下可以下浮15%,而“随借随还”业务在客户再次借款的时候,炒股利率只在央行基准利率的基础上下浮10%,这里存在着利差。

  如果预计短期内有可能要用钱,而且占用的时间比较长,那么就不适合用这种还贷方式了。

  三、还款方式多样化。

  其实,银行首先在还款方式上进行了丰富,“双周供”、“接力贷”等个性化还款方式的出现增加了购房者的选择。

  很多购房族都会碰到这样的问题:刚参加工作的上班族想独自投资买房,但眼前收入太少,还贷压力大;而拥有一定积蓄的父母却因为年龄关系,或被银行拒之门外,或炒股年限短得可怜。而“接力贷”是能够解决这些问题的方法。

  据农行市分行个人业务部的工作人员介绍,个人住房“接力”炒股是指以某一子女(或子女与其配偶)作为所购房屋的所有权人,父母双方或一方与该子女作为共同借款人炒股购买住房的住房信贷产品,对于子女已婚的,其配偶也作为共同借款人。个人住房“接力”炒股目前仅适用于个人住房新商品房炒股。个人住房“接力”炒股业务比较适合两类人群:一类是作为父母的借款人年龄偏大,按现行规定(借款人年龄+炒股年限≤65)可贷年限较短,月还款压力较大,希望通过指定子女作为共同借款人以延长还款期限。另一类是作为子女的借款人预期未来收入情况较好,但目前收入偏低,按现行规定可贷金额较少,希望增加父母作为共同借款人以增加炒股金额。

  另外,记者了解到,除了人们熟悉的等额本息和等额本金两种还款方式外,一些银行还开设等额累进还款法和等比累进还款法,这两种方法各自又可以分为等额递增、等额递减和等比递增、等比递减4种方式。购房者可以根据自己的收入状况选择合适的还款方式,减轻还款负担。


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